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Fundamentos De Finanzas

Finanzas

De Wikipedia, la enciclopedia libre

Bolsa de Nueva York, uno de los mayores centros financieros del mundo.

Las finanzas es una rama de la econom铆a y la administraci贸n de empresas que estudia el intercambio de distintos bienes de capital entre individuos, empresas, o Estados y con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades con llevan.1 Se dedica al estudio de la obtenci贸n de capital para la inversi贸n en bienes productivos y de las decisiones de inversi贸n de los ahorradores. Est谩 relacionado con las transacciones y con la administraci贸n del dinero.2 En ese marco se estudia la obtenci贸n y gesti贸n, por parte de una compa帽铆a, un individuo, o del propio Estado, de los fondos que necesita para cumplir sus objetivos, y de los criterios con que dispone de sus activos; en otras palabras, lo relativo a la obtenci贸n y gesti贸n del dinero, as铆 como de otros valores o suced谩neos del dinero, como lo son los t铆tulos, los bonos, etc. Seg煤n Bodie y Merton, las finanzas “estudian la manera en que los recursos escasos se asignan a trav茅s del tiempo”. Las finanzas tratan, por lo tanto, de las condiciones y la oportunidad con que se consigue el capital, de los usos de 茅ste, y los retornos que un inversionista obtiene de sus inversiones.3

El estudio acad茅mico de las finanzas se divide principalmente en dos ramas,4 que reflejan las posiciones respectivas de aquel que necesita fondos o dinero para realizar una inversi贸n, llamada finanzas corporativas, y de aquel que quiere invertir su dinero d谩ndoselo a alguien que lo quiera usar para invertir, llamada valuaci贸n de activos. El 谩rea de finanzas corporativas estudia c贸mo le conviene m谩s a un inversionista conseguir dinero, por ejemplo, si vendiendo acciones, pidiendo prestado a un banco o vendiendo deuda en el mercado. El 谩rea de valuaci贸n de activos estudia c贸mo le conviene m谩s a un inversionista invertir su dinero, por ejemplo, si comprando acciones, prestando/comprando deuda, o acumulado dinero en efectivo.

Estas dos ramas de las finanzas se dividen en otras m谩s. Algunas de las 谩reas m谩s populares dentro del estudio de las finanzas son: Intermediaci贸n Financiera, Finanzas Conductistas, Microestructura de los Mercados Financieros, Desarrollo Financiero, Finanzas Internacionales, y Finanzas de Consumidor.5 Una disciplina recientemente creada son las neurofinanzas, rama de la neuroeconom铆a, encargada del estudio de los sesgos relacionados con el manejo de la econom铆a.

Las finanzas personales son la aplicaci贸n de las finanzas y sus principios de una persona o familia en su deseo de realizar sus actividades con la mejor distribuci贸n de dinero para ello. As铆, deben reconocer c贸mo ocupar sus ingresos en educaci贸n, salud, alimentaci贸n, vestimenta, seguros, lujos, transporte, etc. Se deben tener en cuenta los ingresos, los gastos, los ahorros y siempre estableciendo los riesgos y los eventos futuros. Parte de las finanzas personales son los cheques, las cuentas de ahorro, las tarjetas de cr茅dito, los pr茅stamos, las inversiones en el mercado de valores, los planes de jubilaci贸n, los impuestos, etc

Conceptos clave finanzas

    Riesgo y beneficio: Los inversores act煤an en los diferentes mercados intentando obtener el mayor rendimiento para su dinero a la vez que pretenden minimizar el riesgo de su inversi贸n. El mercado de capitales ofrece en cada momento una frontera eficiente, que relaciona una determinada rentabilidad con un determinado nivel de riesgo o volatilidad. El inversor obtiene una mayor rentabilidad esperada a cambio de soportar una mayor incertidumbre. El precio de la incertidumbre es la diferencia entre la rentabilidad de la inversi贸n y el tipo de inter茅s de aquellos valores que se consideran seguros. A esta diferencia la conocemos como prima de riesgo.

El valor del dinero en el tiempo: Ante la misma cantidad de dinero, un inversor prefiere disponer de ella en el presente que en el futuro. Por ello, el transvase intertemporal de dinero cuenta con un factor de descuento (si intercambiamos renta futura por capital presente, por ejemplo, en un pr茅stamo hipotecario), o con una rentabilidad (si 矛ntercambiamos renta presente por renta futura, por ejemplo, en un plan de pensiones).

 Tasa de inter茅s: Se define como el precio que se paga por los fondos solicitados en pr茅stamo, en un periodo de tiempo. Por lo general es expresado en porcentaje y representa una tasa de intercambio entre el precio del dinero al d铆a de hoy en t茅rminos del dinero futuro.

En Espa帽a la tasa de inter茅s es conocida como “tipo de inter茅s”.

La tasa de inter茅s afecta directamente el consumo, el comercio y la inversi贸n, pues parte del consumo se paga mediante tarjetas de cr茅dito, parte de la mercanc铆a comprada y vendida por los comercios es comprada a cr茅dito, y las inversiones siempre se apoyan con pr茅stamos bancarios o emisi贸n de deuda mediante bonos: Al subir la tasa de inter茅s el consumo y la inversi贸n disminuyen, pues individuos y empresas encuentran m谩s dif铆cil pagar sus deudas; al bajar la tasa de inter茅s el consumo y la inversi贸n aumentan por el est铆mulo que representa pagar menos intereses.

Esta relaci贸n entre tasa de inter茅s, consumo e inversi贸n es utilizada por los dise帽adores de pol铆ticas macroecon贸micas para manipularlos para afectar crecimiento econ贸mico, empleo e inflaci贸n: Para disminuir la inflaci贸n inducen un aumento en las tasas de inter茅s; cuando quieren aumentar el empleo, inducen su disminuci贸n. Tales acciones usualmente son llevadas a cabo mediante el Banco Central de cada pa铆s al establecer la llamada tasa de descuento - la tasa de inter茅s a la cual presta dinero a los bancos. Este cambio en la tasa de descuento impacta los costos del dinero en los bancos y, por tanto, impacta la tasa de inter茅s que tales bancos cobran por sus pr茅stamos.

La relaci贸n entre liquidez e inversi贸n: La necesidad de contar con dinero l铆quido tanto para el intercambio por bienes y servicios como para realizar una inversi贸n hace que el mercado de la mercanc铆a-dinero tenga su propia oferta y demanda, y sus propios costes y precios.

Costes de oportunidad: Hace referencia al sacrificio que debe hacer cualquier agente que participe en un mercado al decidir prescindir de un consumo o de una inversi贸n para emplear sus recursos, siendo estos por definici贸n escasos, en otro proyecto.

Inflaci贸n: Proceso econ贸mico que consiste en una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios, y, por lo tanto, de una p茅rdida del valor del dinero para poder adquirir esos bienes y servicios, la inflaci贸n impacta principalmente a la econom铆a de un pa铆s, es el nuevo costo de vida. La inflaci贸n tiene un impacto directo sobre la tasa de inter茅s: puesto que la inflaci贸n reduce el valor del dinero, a mayor inflaci贸n, mayor es la tasa de inter茅s necesaria para compensar a un ahorrador por prestar dinero al vecino.

Clasificaci贸n Finanzas

Hay varias fuentes de las finanzas, las deudas, las obligaciones, las utilidades brutas, los pr茅stamos a largos plazos, el capital del pr茅stamo, las tarjetas de cr茅ditos, los fondos de riesgos laborales, entre otros. Estas fuentes financieras son 煤tiles en diferentes situaciones y pueden clasificarse en base al tiempo y el control. Una empresa puede elegir las fuentes de financiaci贸n alternativa. La elecci贸n debe de ser correcta y adecuada. Esto supone un gran reto a los gerentes de finanzas de las empresas. Este proceso de selecci贸n debe de ser analizado y, comprender todas las caracter铆sticas de cada uno, en base a lo que necesite la empresa. Para conocer las fuentes de financiaci贸n, es necesario saber cu谩les son las clasificaciones de las finanzas. Las finanzas se clasifican en dos ramas, las finanzas p煤blicas y las privadas.

Finanzas privadas

B谩sicamente, este tipo de finanzas se trata de la optimizaci贸n de las finanzas a nivel personal (la familia, los ahorros personales, entre otros). Est谩n sometidas a un presupuesto. Por ejemplo, una persona puede financiar su veh铆culo en cualquier banco. La finanza privada es la planificaci贸n financiera a nivel individual. Se trata de la utilizaci贸n de los recursos monetarios, personal y familiar, considerando los acontecimientos futuros y los riesgos asociados con estos.

Las finanzas privadas incluyen: 路

Cuentas de Ahorro 路

Riesgos laborales 路

Planes de retiros 路

Pr茅stamos personales 路

Inversiones en el mercado de valores 路

Gesti贸n de los impuestos 路

Tarjetas de cr茅dito

Finanzas p煤blicas

Estas finanzas tratan de optimizar los objetivos econ贸micos de un estado (inversi贸n, PBI, d茅ficit, super谩vit, entre otras), mediante la estimaci贸n de las necesidades futuras y la asignaci贸n de fondos de acuerdo con la disponibilidad de fondos.

Las finanzas p煤blicas constituyen una rama de la econom铆a que ayuda a examinar las consecuencias de los diferentes tipos de inversiones, de los impuestos y de los gastos de los empleados de las empresas estatales o de los gobiernos. Tambi茅n analiza la eficacia de los procedimientos en el desarrollo t茅cnico de la empresa. Las finanzas p煤blicas se encargan de las provisiones necesarias a nivel de comercio. Una empresa necesita constantemente capital, en base a las diferentes inversiones a:

Corto plazo

Largo plazo

Mediano plazo

    L

as inversiones a corto plazo se utilizan para satisfacer las necesidades actuales de una empresa. Las inversiones a largo plazo son utilizadas para la adquisici贸n de activos fijos de la empresa, por ejemplo, tierras, maquinaria, entre otras. Y las inversiones a mediano plazo incluyen las utilidades retenidas, por ejemplo, los prestamos temporales, cambios en la empresa, entre otras. Algunas ramas de las finanzas p煤blicas son:

a) Ingresos.- Los ingresos son obtenidos por el gobierno a trav茅s de los impuestos (impuestos sobre la renta, derecho de importaci贸n, entre otros) y las fuentes no tributarias (multas y honorarios).

b) Gastos p煤blicos.- Estos son los diferentes tipos de gastos en que incurre el gobierno o empresa durante su correcto funcionamiento.

c) Deuda publicas.- Cuando el gasto p煤blico de un gobierno excede sus ingresos, el gobierno toma prestado para continuar con su correcto funcionamiento.

d) Presupuesto.- El presupuesto es utilizado para determinar todos los gastos que tendr谩 un gobierno, mismo que se hace de forma anual.

e) Pol铆tica fiscal.- La pol铆tica fiscal tiene que ver con el marco pol铆tico del gobierno, despu茅s de tomar en consideraci贸n el gasto p煤blico, las v铆as de ingresos del gobierno, entre otras. Las finanzas juegan un papel fundamental en la organizaci贸n de un gobierno y de una empresa. Sin una correcta organizaci贸n, los gastos pueden elevarse de tal manera que la deuda p煤blica crezca hasta convertirse en una deuda externa, como es el caso de muchos pa铆ses en Latinoam茅rica, como Rep煤blica Dominicana, Venezuela, Jamaica, entre otros. Por ejemplo, el gobierno de la Rep煤blica Dominicana malgasta los bienes del estado debido a una mala administraci贸n. Cada a帽o suben los impuestos para poder minimizar la deuda externa que se tiene con Estados Unidos, pero en vez de minimizarla, la maximizan porque el dinero va para sus cuentas de ahorro.

Un pa铆s que no tenga una correcta administraci贸n por parte del gobierno no puede crecer y, por ende, los ciudadanos no pueden desarrollarse. En fin, las finanzas se clasifican en p煤blicas y privadas. Cada una de estas, tienen el fin de organizar el modo de administraci贸n de una persona o de un gobierno.

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